La economía latinoamericana mostró una recuperación mixta de la pandemia en el segundo trimestre del año, según una fuente de la OCDE. Costa Rica registró un aumento del 1,5%, mientras que otros países como Chile, Perú y Colombia lucharon contra una contracción de sus economías. Este escenario representa un gran desafío para las pequeñas y medianas empresas (Pymes), que tienen un menú fijo con acceso limitado a la financiación, lo que representa un obstáculo clave para su desarrollo.
El colapso financiero de las pymes
La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que el déficit financiero mundial es de 5.200 millones de dólares para las MIPYMES formales y de 2.900 millones de dólares para las MIPYMES informales. Esta falta de acceso al capital es un problema importante para los trabajadores de este sector vital.
Innovación financiera: el caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las Pymes. Gustavo Anania, fundador de RedCapital, explica que sus esfuerzos apuntan a simplificar el proceso de valoración, que tradicionalmente requiere informes financieros auditados que muchas empresas pequeñas no pueden proporcionar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para recopilar datos de múltiples fuentes, como: B. registros tributarios y civiles, para que la aprobación permita una evaluación más precisa del riesgo crediticio. Según Anania, su algoritmo ha demostrado ser eficaz con una tasa de morosidad inferior al 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su fundación en 2013, RedCapital ha ampliado sus operaciones a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado presenta sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política afectó a la economía, mientras que en Colombia la empresa estableció contactos con los principales bancos.
Pese a las similitudes con los problemas de acceso al financiamiento, Ananía señala que la informalidad en Perú y la menor competitividad de su sistema financiero representan obstáculos adicionales para las pymes.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital ha cobrado gran importancia, especialmente en un contexto donde los casos de fraude han afectado la confianza en el sector financiero. Su plataforma puede detectar facturas falsas y evaluar el riesgo del cliente de forma más eficaz que los métodos tradicionales.
El crecimiento de RedCapital ha sido notable, con un crecimiento anual del 130%. Este crecimiento fue financiado por diversas fuentes, entre ellas Corfo y fondos de inversión internacionales.
Futuro y desafíos para las PYMES
Mientras las pymes buscan oportunidades de financiación, Anania advierte que una posible concentración del mercado podría dejar a muchas de estas empresas excluidas. Creo que es crucial que los gobiernos implementen políticas que aborden las necesidades específicas de las PYMES y diferencien sus realidades de las de las grandes empresas.
En resumen, transformar el sector PyME en América Latina requiere un esfuerzo coordinado que combine tecnología, financiamiento accesible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son clave para abordar los desafíos que enfrenta este sector en un entorno económico en constante cambio.