El sistema bancario panameño atiende a un volumen considerable de clientes del exterior, y las cifras de la Superintendencia de Bancos permiten dimensionarlo. Al mismo tiempo, el país ha cambiado su posición ante los organismos internacionales en los últimos años, un factor que influye en cómo las entidades evalúan a quienes llegan desde otros países.
El tamaño del sistema
Según la Superintendencia de Bancos, los activos del Centro Bancario Internacional sumaron 168.724 millones de dólares en julio de 2026. El informe de actividad bancaria de abril de 2026 ubica los depósitos externos en 49.865 millones, equivalentes al 41,3 % del total. De ese monto, los depósitos de particulares no residentes alcanzan los 39.162 millones.
El centro reúne 40 bancos con licencia general y 13 con licencia internacional, según el listado del propio regulador.
Del lado de los usuarios
Los reclamos también forman parte del panorama. En 2025, los bancos resolvieron 735 reclamos de usuarios, de los cuales 110 fueron formales, de acuerdo con datos difundidos por La Estrella de Panamá.
Cambios en el contexto internacional
- El 27 de octubre de 2023, Panamá salió de la lista gris del Grupo de Acción Financiera Internacional, según informó el Ministerio de Economía y Finanzas.
- El 5 de agosto de 2025, el país dejó la lista de terceros países de alto riesgo de la Unión Europea.
- En diciembre de 2025, el país firmó el acuerdo de la OCDE sobre criptoactivos.
Información que se comparte con otros países
Los bancos panameños reportan información de cuentas a otras jurisdicciones. Con Estados Unidos rige FATCA, en virtud de un acuerdo de 2016 y de la Ley 47 de ese año. Con el resto de los países se aplica el estándar común de reporte de la OCDE, regulado por la Ley 51 de 2016, con intercambios que comenzaron en 2018. Para el cliente extranjero, esto implica que el número de identificación tributaria de su país de residencia fiscal forma parte de los datos que se solicitan al abrir una cuenta.
Qué cambió en los requisitos
Con el Acuerdo 1 de 2026, vigente desde julio, la identificación de extranjeros se apoya en el pasaporte y, para los residentes, en la cédula E o el carné de residente permanente. Los requisitos concretos de Banco General, Global Bank y Banesco, junto con los límites de la información disponible, se detallan en un análisis publicado por Radar Panamá, que indica además dónde no hay datos verificables.
Entre esos vacíos figuran la tasa de rechazo de solicitudes de extranjeros, el tiempo de apertura y los bancos que admiten un proceso totalmente remoto. Las entidades tienen hasta el 30 de junio de 2027 para adecuar la apertura a distancia a las nuevas reglas de geolocalización.
Con la salida de las listas grises ya concretada, el entorno regulatorio sigue en movimiento. La información más confiable sobre cada caso continúa siendo la que publican los propios bancos y la Superintendencia.
